Seguros para autónomos y PYME

Multirriesgo de negocio: el seguro que de verdad te deja dormir

Un incendio, una rotura de tubería, un robo con fuerza o una reclamación de un cliente pueden acabar con tu negocio si no estás cubierto. El multirriesgo empaqueta todas esas protecciones en una sola póliza. Bien configurado, es la cobertura más rentable que puedes contratar.

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Qué cubre un multirriesgo de negocio

Las coberturas cambian entre compañías; estas son las habituales y las que más peso tienen.

Continente

Estructura del local y elementos fijos (suelos, techos, instalaciones, escaparates). Obligatorio si eres propietario del inmueble.
Contenido

Mobiliario, existencias, equipos, maquinaria. Hay que declarar un capital realista y revisarlo tras inversiones grandes.
Incendio, rayo, explosión

Garantía básica que cubre los desastres más típicos. Incluye gastos de extinción y desescombro.
Daños por agua

Roturas y fugas, propias o del vecino. Con subcoberturas (localización, reparación) que marcan la diferencia entre pólizas.
Robo y expoliación

Robo con fuerza y atraco. Importante revisar los límites por objeto (dinero en caja, equipos de alto valor).
Responsabilidad civil de explotación

Cubre daños causados a clientes o terceros como consecuencia de tu actividad. Separada de la RC profesional.
Pérdida de beneficios

Si un siniestro obliga a cerrar, te compensa los ingresos no percibidos mientras no puedes operar. Fundamental en negocios con caja diaria.
Avería de maquinaria y equipos

Para instalaciones críticas (hostelería, industria ligera, clínicas). Cubre rotura eléctrica y mecánica.
Ciber básico

Muchas pólizas de multirriesgo incluyen hoy una garantía ciber ligera. Para exposición alta a datos personales o e-commerce, recomendamos póliza específica.

Preguntas frecuentes

Sobre el multirriesgo de negocio.

¿Tengo que asegurar el inmueble si estoy de alquiler?

Tu contrato de alquiler suele obligar a contratar como mínimo la RC y el contenido. El continente es del propietario, pero el contrato a veces te lo imputa (léelo bien). Si eres tú quien explota el negocio, sí o sí necesitas contratar contenido + RC + pérdida de beneficios.

¿Cómo estimo el capital de contenido?

Haz inventario: mobiliario, equipos, mercancía en el peor momento del año (normalmente antes de campaña alta), obras de mejora que hayas hecho. Si estás por debajo del valor real, te aplican regla proporcional en un siniestro y cobras menos de lo que esperas. Si estás muy por encima, pagas más prima de la necesaria. Nosotros lo estimamos contigo.

¿La pérdida de beneficios es tan importante como dicen?

Para muchos negocios, sí. Un bar que se incendia y tarda 4 meses en reabrir pierde 4 meses de ingresos, pero sigue pagando alquiler, personal y proveedores. La garantía de pérdida de beneficios cubre esa diferencia. Sin ella, un siniestro puede terminar con el negocio. Es la cobertura más infravalorada del multirriesgo.

¿Qué NO cubre?

Dolo del asegurado, daños progresivos por falta de mantenimiento, desgaste natural, sanciones administrativas, responsabilidad profesional estricta (necesitas RC profesional aparte), ciberataques serios (necesitas póliza ciber específica) y siniestros derivados de la actividad ilegal. Revisamos las exclusiones en cada póliza antes de contratar.

¿Qué tipo de negocio tienes?

Tienda, oficina, restaurante, taller, clínica, almacén… cada uno tiene exposiciones distintas. Lo afinamos contigo.